Сегодня стартапы и свежие предприятия получают всё большее распространение в сфере российского предпринимательства. Не так давно в малый и средний бизнес приходили в основном молодые финансовые специалисты, но сегодня эта ситуация меняется: на открытие своего дела решаются и профессионалы своего дела, достигшие зрелости и даже пенсионного возраста. Согласно статистике, средний возраст современного начинающего предпринимателя составляет 37 лет, да и в целом стартапы стали плодиться с невиданной ранее скоростью.

В связи со столь высокой популяризацией малого предпринимательства, весьма распространено стало и кредитование для финансирования бизнеса. В этой статье разберёмся, в чём особенности финансирования бизнеса посредством займов и какие подводные камни ожидают будущих предпринимателей, планирующих взять деньги для финансирования своего бизнеса в кредит.

Особенности финансирования бизнеса с помощью займов

Тем, кто планирует финансировать уже открытый, но ещё молодой бизнес, посреством помощи кредитора, следует помнить о важнейших факторах, без которых эта процедура попросту не состоится.

• Позаботьтесь о чистой кредитной истории. Поскольку бизнес — это дорогостоящее на этапах открытия и содержания предприятие, многие учредители не обходятся без займов. Если вы хотите гарантировать себе одобрение заявки на кредит в банке или заём в МКО, вам следует предоставить данной организации чистую и безукоризненную кредитную историю. Многие банки не выдают кредиты тем лицам, которые имеют в своей банковской истории просрочки.
• Из молодых специалистов банкиры предпочитают работать с теми, чья фирма существует и успешно развивается на рынке не менее полугода, лучше — год. Стартаперам зачастую и вовсе не удаётся получить кредит в банке. Всё, что им остаётся — прибегать к услугам МКО или МФО, но это не худший вариант: если микрофинансовая или микрокредитная организация имеет все необходимые лицензии и регистрационный номер в государственном реестре, то заёмщик практически лишается риска нарваться на недобросовестного кредитора, из-за которого он потеряет средства.
• Чтобы получить одобрение на кредит в банке, заёмщику предстоит предоставить залог в виде имущества или ликвидного обеспечения. В него может входить недвижимость или оборудование на производстве. Это касается только особенно крупных кредитов — клиентам микрофинансовых организаций такие условия не грозят. Если вам нужен кредит размером не более миллиона рублей, то беспокоиться о предоставлении залога вам не придётся.
• Предпринимателям, которые планируют брать кредит для бизнеса в банке, следует составить грамотную и юридически чистую финансовую отчётность. В финансовый отчёт должны входить данные бухгалтерского учёта и все смежные декларации, актуальные для фирмы. Это касается как стартаперов, так и владельцев уже открытого бизнеса — без сведений о финансовой обеспеченности банк не сможет составить представление о кредитоспособности клиента, а тот, в свою очередь, получит отказ в кредите.
• Чтобы вложиться в бизнес, инвестору нужно что-то покрупнее, чем займ 1000 рублей. Некоторые банки и МКО требуют от будущего заёмщика бизнес-план. Тем, кто планирует реализовать свежий стартап, следует позаботиться об этом аспекте, иначе банк может совершенно законно отказать клиенту в выдаче кредита. Впрочем, для предпринимателей в сфере малого бизнеса данное условие зачастую неактуально: если им достаточно сумм, выдаваемых микрофинансовыми организациями, то о предоставлении бизнес-плана можно не волноваться.